Выбор лепнины из гипса

Декоративная лепнина в интерьере: разнообразие материалов

Отправим материал на почту

  • Разновидности декора
  • Материалы
  • Из полистирола (полимеризованного стирола)
  • Из гипса
  • Из полиуретана
  • Из пенополистирола
  • Из полимербетона
  • Из стеклопластика
  • Заключение

Традиция украшать здания лепным декором зародилась еще во времена Древней Греции и дошла до наших дней практически без изменения внешней формы. Лепнина — это выполненные в разных стилях рельефные украшения, которые используются для фасадных и интерьерных отделочных работ. Ее изготавливают из разных материалов и разными способами, иногда используют дополнительную отделку (расколеровку или золочение).

Разновидности декора

В интерьерных работах лепнину используют для украшения любых поверхностей и деталей: потолков, стен, дверных и оконных проемов. Ее подбирают под дизайнерский стиль комнаты; существуют часто используемые разновидности лепнины. Чаще всего лепные детали (например, карнизы) устанавливаются на стыках между стенами и потолком, помогая визуально увеличить высоту комнаты. Основные элементы рельефных украшений можно разделить по следующим категориям:

  • Настенные. Разнообразные по дизайну панели, декоративные розетки, панно. Сюда же входят капители, пилястры, кронштейны и консоли.
  • Оконные и дверные. Карнизы, наличники, арочные элементы, детали для оформления углов.
  • Потолочные. Потолочные балки, угловые детали, плинтусы.
  • Универсальные. Для декора стен и потолка используют различные молдинги, вставки, багеты.

Материалы

Термин «лепнина» описывает один из ранних способов изготовления рельефных украшений. Сегодня их отливают или отпрессовывают из гипса, бетона, штукатурки; иногда лепят вручную, а затем крепят на выбранное место. С появлением современных технологий объемный декор изготавливают не только из традиционных материалов, но и из полимеров. У каждого из вариантов имеются свои положительные и отрицательные стороны.

Из полистирола (полимеризованного стирола)

Элементы лепнины напоминают изделия из пенопласта, а вырезаются из блоков-заготовок. Готовый декор очень легкий и гибкий, при необходимости его размеры легко корректируются.

Готовый продукт характеризуется бюджетной стоимостью, которая недвусмысленно намекает на его недостатки: низкую механическую прочность, недолговечность, изменение цвета со временем. Полистирол при сильном нагревании разлагается, а горит коптящим пламенем, поэтому экологичным его назвать тоже трудно.

Из гипса

Рельефный декор традиционно изготавливается из гипса. Натуральный материал отличается уникальным набором качеств. Он экологичен, не стареет со временем, с ним просто работать (грунтовать, окрашивать). При желании эксклюзивные элементы (например, лепнину в виде листа или розетки) можно изготовить самостоятельно. Сколы и царапины на гипсовых деталях легко реставрируются. Изделия из гипса пригодны для отделки любых помещений, так как они пожаробезопасны.

Главным минусом является хрупкость и значительный вес гипсовых лепных изделий. Это создает известные проблемы при перевозке и во время монтажных работ; для установки крупных фасадных элементов нужна спецтехника. Для фиксации требуется специальный клей; чтобы получить гарантированное качество, монтаж стоит поручить профессиональным мастерам.

Из недостатков отмечается также высокая гигроскопичность гипса, из-за которой на поверхность приходится наносить защитное покрытие. Недешево обходится сам материал, работа по монтажу, изготовление (гипсовый декор часто делается на заказ).

Из полиуретана

Главными достоинствами этого популярного вида декора является низкая цена, и, как у всех полимеров, небольшой вес. Это позволяет устанавливать лепнину, не привлекая рабочих, что благоприятно сказывается на итоговом бюджете. Рельефный декор из полиуретана не деформируется при транспортировке; для фиксации используют специальный клей (жидкие гвозди).

Недостатком материала считается его слабая сопротивляемость механическим нагрузкам. Деталь с трещиной или царапинами подлежит замене, отреставрировать ее невозможно. Сырьем полиуретана являются органические соединения изоцианат и полиол, поэтому полиуретан горюч, при горении образует токсичный дым, в связи с чем относится к опасным веществам.

Из пенополистирола

В середине прошлого века пенополистирол (пенопласт) был главным теплоизоляционным материалом, чуть позже из него стали делать легкую и доступную по стоимости лепнину, которая легко закрепляется на поверхностях. Пенополистирольный декор внешне практически неотличим от изделий из пенополиуретана, но имеет минусы, которые осложняют монтаж.

Лепные детали из пенополистирола требуют идеально ровной основы, поскольку не достаточно эластичны, чтобы принимать форму подложки; при сильном механическом воздействии они ломаются. Недостатком считается и пористая поверхность материала. Чтобы скрыть характерную фактуру, приходится окрашивать детали по нескольку раз.

Из полимербетона

Полимербетон называют литьевым мрамором, что отражает его основные свойства. Для его изготовления в смесь, кроме цемента, добавляют акрил или смолы, красящие пигменты и различные наполнители (мраморная или гранитная крошка, песок, кварц).

В отличие от других видов лепнины, изделия из полимербетона имеет вид натурального камня и соответствующую фактуру, отличается разнообразием и способны вписаться в любой интерьер. К плюсам материала относится прочность, долговечность и устойчивость к внешним воздействиям.

Недостаток подобного декора — значительный вес. Несмотря на то, что его можно изготавливать ручным способом, установка должна осуществляться только профессионалами, с использованием спецтехники.

Видео описание

О лепнине в современных интерьерах в следующем видео:

Из стеклопластика

В состав стеклопластика входит наполнитель (стекловолокно, кварцевые волокна) и связующие термопластичные полимеры, что определяет свойства лепного декора — прочность в широком температурном диапазоне (от -50 до +50°C), долговечность, устойчивость к влаге.

Недостаток лепнины из стеклопластика — высокая цена и ограничения, накладываемые на сложность формы: ажурные элементы из него не получатся.

Заключение

Многие лепные элементы носят универсальный характер и используются в разных стилевых решениях (часто в декоре современных интерьеров). Вместе с тем, если для оформления комнаты выбран один из классических стилей, рекомендуется подбирать декор, соответствующий данному направлению. В этом случае лепной рельеф сможет стать завершающим штрихом оформления.

Кредиты онлайн набирают популярность. Какие риски для удалённых заёмщиков

За период изоляции банки зафиксировали рост количества кредитов, выдаваемых онлайн. Чем опасны такие ссуды, а также в чём их преимущества — разбирался Лайф.

” src=”https://static.life.ru/M_tmp/shutterstock_555981937-1589786278471-900x.jpg” loading=”lazy” style=”width:100%;height:100%;object-fit:cover”/>

Доля кредитов, которые оформили в онлайн-режиме, в некоторых банках за полтора месяца карантина возросла до 80%. При этом ЦБ в марте и апреле фиксировал рост спроса на кредиты. Например, в апреле розничный кредитный портфель вырос в годовом выражении на 17,7%.

Кредиты онлайн как услуга не новы, но раньше широкой популярностью не пользовались. Во время карантина большинству банков пришлось проводить технологическую трансформацию бизнеса, чтобы не потерять канал продаж совсем, говорит глава люксембургского офиса консалтинговой группы KRK Group Никита Рябинин.

Плюсы и минусы кредитов онлайн

Сейчас оформлять кредит не выходя из дома удобно. Эксперты отмечают экономию времени и денег. Как правило, ставка по онлайн-займам ниже, чем в офисе. Кроме того, в непростой ситуации, связанной с распространением коронавируса, это ещё и безопасно — не надо толпиться в отделении банка и рисковать своим здоровьем.

Банки ужесточают условия получения кредита. Кому сейчас откажут в кредите и чем рискуют заёмщики

С другой стороны, не всё так просто. Заёмщики могут столкнуться с неожиданными пунктами в договоре.

Основной негатив, связанный с получением кредитов онлайн, — это непрозрачность условий. Когда клиент берёт заём лично в офисе, у него больше шансов ознакомиться с типовым договором. Структура этого документа строго регламентирована, ключевые моменты (размер ставки, график платежей и штрафные санкции) чётко прописаны. При онлайн-заявке клиент видит только ссылку на документ, который он с высокой вероятностью читать не будет

Валерий Емельянов, аналитик “Фридом Финанс”

Заёмщику следует обратить особое внимание на адрес сайта. Этот момент отметил Артём Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets. Ежедневно мошенники регистрируют несколько десятков фейковых сайтов, которые воруют информацию о клиентах. Эксперт пояснил, что достаточно ввести данные паспорта, других документов или отправить данные о банковской карте, как они тут же попадают грабителям. Мошенники либо продают базы данных клиентов, либо сами воруют деньги. Например, используют реальные данные клиента, чтобы оформить заём в настоящем банке на подставное лицо. Ещё один вариант — устраивают прозвоны, представляясь сотрудниками банков, и вынуждают людей отдать деньги или установить вредоносные программы.

Карта на карантине. Где сейчас теряют деньги клиенты Сбербанка

Если онлайн-кредит берут не в банке, а в сервисе МФО, то ситуация усугубляется навязанными страховками, скрытыми комиссиями, дополнительными платежами и штрафами, которые не особо регулируются законом, пояснил Валерий Емельянов.

Какой кредит лучше брать онлайн, а от какого отказаться?

Онлайн-схемы пока лучше работают для оформления кредитных карт и потребительских займов. Ипотеку или автокредит взять дистанционно существенно сложнее. Процедура не отработана, мало где встречается, а потому может оказаться менее удобной для клиента. В целом онлайн-займы больше подходят для небольших сумм и для людей с хорошей кредитной историей. Для сложных ситуаций, когда требуется залоговое обеспечение или поручительство, когда сумма гораздо больше средней по рынку, онлайн-оформление попросту не подходит, отметил аналитик Валерий Емельянов.

Банковская хитрость. Чем сейчас опасно досрочное погашение кредита

Безопасность превыше всего

Клиентам, как и раньше, необходимо внимательно читать кредитный договор и заранее ознакомиться со всеми условиями выплат по ссуде. Многие проблемы заёмщиков связаны как раз с тем, что они невнимательно просмотрели документы при получении денег от банка.

Кредиты, которые создают долги для потребления и не несут за собой создание капитала в кризисный период, совершенно точно признать выгодными невозможно. Я бы предостерёг клиентов от высокой кредитной нагрузки во время начинающегося экономического кризиса в России

Никита Рябинин, глава люксембургского офиса консалтинговой группы KRK Group

Плюсы и минусы онлайн-кредитования в России

  • Статьи
    • Законодательство в области банковской сферы
    • Автокредиты
    • Банковская деятельность
    • Банкротство юрлиц
    • Валюта
    • Виды кредитов
    • Вклады
    • Кредитные должники
    • Залоговое имущество
    • Интернет-банкинг
      • Оплата налогов не выходя из дома
      • Экспертами были названы наиболее удобные интернет-банки
      • Эквайринг банковских карт
      • Что такое интернет-банкинг?
      • Мобильное приложение Сбербанка
      • Интернет-банк от ТКС Банка (Тинькофф Кредитные Системы)
      • Плюсы и минусы онлайн-кредитования в России
      • Онлайн-кредитование: в чём его плюсы?
      • Как оплатить кредит через Сбербанк онлайн.
    • Ипотечные кредиты
    • Кредитные карты
    • Коллекторы
    • Кредитная история
    • Микрозаймы и микрокредиты
    • Мошенничество в сфере кредитования
    • Платежные системы
    • Судебные приставы
    • Страхование
    • Судебная система
    • Антиколлекторы
    • Общие вопросы кредитования
    • Банкротство физлиц
  • Видео
  • Информационные технологии, бурно развивающиеся вот уже второе десятилетие, вносят свои новшества в привычную работу банков. Так, с недавнего времени некоторые банки начали предлагать онлайн-кредитование, которое постепенно становится популярным у интернет-пользователей. Информационные технологии, целью которых является упрощение жизни для рядового пользователя, пришли и в систему кредитования. Теперь необходимую сумму можно получить в удобной форме, не выходя из дома и не видя толпы очередей в банках. В эпоху вечной нехватки времени онлайн-кредитование имеет серьезные шансы заменить традиционное кредитование в банке.

    Возможности онлайн-кредитования пока не так широки, как возможности обычного кредитования. Например, в данный момент с помощью денег, полученных в кредит онлайн, можно купить товары в интернет-магазинах, а также потратить на собственные нужды.

    Процесс получения онлайн-кредитов

    Потенциальному заемщику достаточно легко оформить кредит онлайн. Для этого достаточно подключения к интернету и выполнение следующих условий :

  • Выбор банка-кредитора. В сети подбирается любой банк, предоставляющий своим клиентам возможность получения онлайн-кредита. В настоящее время таких банков не очень много, однако в ближайшее время ситуация начнет меняться. В «онлайн» готовы выйти сразу несколько крупных игроков российского банковского сектора. Итак, на сегодняшний день в России существует несколько банков, ориентированных на онлайн-кредитование. Кроме Сбербанка РФ самыми популярными являются банки «Русский стандарт», «РусФинанс Банк», «Home Credit», “Тинькофф”. Филиальная сеть данных банков распространена по всей территории России.
  • Заполнение заявки на получение онлайн-кредита. Итак, выбрав приемлемый банк, необходимо перейти на его сайт, чтобы скачать и заполнить форму кредитной заявки. После заполнения заявки нужно ждать, когда сотрудники банка свяжутся с заемщиком. Обычно ждать приходится не более суток с момента отправки заявки на получение кредита.
  • Различные варианты кредитования. К сожалению, в жизни существуют мошенники, а в интернете мошенников, умеющих хорошо скрываться, еще больше. Именно из-за таких ситуаций повышенного риска получение онлайн-кредита в России пока что происходит «онлайн» не на все 100%. Некоторые банки могут пригласить заемщика в свой филиал, чтобы принять решение о выдаче кредита, непосредственно увидев самого потенциального заемщика. Однако некоторые банки все-таки оформляют кредит и перечисляют необходимую сумму на счет клиента или же на его кредитную карту без приглашения в свой офис.

    Следует также помнить, что любой банк будет минимизировать возможны риски, поэтому кредиты будут выдаваться лишь тем заемщикам, у которых имеется положительная кредитная история.

    Достоинства и недостатки системы онлайн-кредитования

    Как и любая банковская система, онлайн-кредитование в России имеет свои особенности, а также положительные и отрицательные стороны. При этом потенциальным заемщикам не следует руководствоваться понятию «Берешь чужие деньги, а отдаешь собственные». Эксперты советуют мириться с этим в пользу неоспоримых достоинств онлайн-кредитования.

    К положительным сторонам такого кредитования относятся:

  • Оперативная выдача денег. Сама процедура оформления кредита и получения денег быстра и очень проста. Однако она опасна для некоторых неразумных клиентов, так как можно поддаться соблазнам и взять огромное количество денег, которое будет очень сложно вернуть. Адекватные же заемщики оценят все удобство системы кредитования «онлайн»: не нужно ехать в банк, подписывать кучу бумаг, ожидать своей очереди и т.д.
  • Цивилизованное оформление. Банки, оформляющие онлайн-кредиты, в большинстве случаев обходятся без справок о доходах от клиентов и поручителей. Заявки на онлайн-кредит рассматриваются гораздо быстрее, чем аналогичные заявки в банке, выдающем традиционные кредиты. Через час после подачи заявки уже точно можно узнать ответ от банка. Кроме того, банки, желая привлечь новых клиентов и не потерять старых, внедряют некоторые интересные функции. Например, льготное погашение кредита, уведомления по электронной почте или по СМС, услуги интернет-банкинга и многое другое.
  • Универсальность кредитов. С помощью онлайн-кредитов любой человек получает возможность быстро купить более дорогой товар (бытовую технику, мебель, стройматериалы) и оплачивать различные услуги (услуги туроператоров).

    При всем этом у системы онлайн-кредитования в России имеются и очевидные минусы. Главной отрицательной стороной онлайн-кредитов является высокий процент переплаты. Так как система новая и достаточно рискованная, банки держат высокий процент переплат. Но, как уверяют эксперты, с ростом популярности онлайн-кредитов банки понизят проценты. В целом отрицательных сторон в онлайн-кредитовании больше для банков-кредиторов, нежели чем для получателей кредитов.

    Чем рискует заемщик, когда берет кредит онлайн

    Огромный спрос на кредиты привел к тому, что теперь в интернете можно увидеть рекламу онлайн-займов, которые предлагают взять, не выходя из дома. Звучит очень заманчиво и выглядит, как экономия времени и нервов для заемщика. Но действительно ли все так гладко, как говорит нам реклама?

    • 📲 Кредиты онлайн. Кто их может выдать
    • 💸 Преимущества и нюансы
    • ❗Чем рискуют заемщики
      • Непрозрачные пункты договора
      • Фейковые сайты и кража личных данных
      • Проценты
    • 💰 Какой кредит онлайн можно брать
    • ❓ Часто задаваемые вопросы

    📲 Кредиты онлайн. Кто их может выдать

    Все кредиты онлайн можно разделить на две большие категории:

    • те, которые предлагаются банками;
    • те, которые предлагаются МФО (микрофинансовыми организациями).

    Кредиты онлайн, как банковская услуга, существуют на рынке довольно давно, но особой популярностью не пользовались, пока не началась эпидемия коронавируса и в стране не ввели карантинные меры. Из-за этого доля займов, которые оформляли в режиме онлайн, возросла, а некоторые банки даже провели технологические трансформации, подстраиваясь под спрос.

    Что касается МФО, то они давно и плотно заняли рынок займов онлайн, а некоторые конторы в принципе работают только через интернет и не имеют реальных офисов для посетителей.

    💸 Преимущества и нюансы

    Сначала рассмотрим преимущества таких займов. В принципе, они и так понятны – это удобно, быстро и доступно. Если говорить про банки, то они охотно одобряют займы на небольшую сумму для клиентов с хорошей кредитной историей.

    Если же банк в выдаче кредита отказал, есть еще МФО. У таких организаций традиционно невысокая планка требований к клиентам, поэтому заемные деньги доступны большему числу граждан.

    В правовом отношении кредит онлайн ничем не отличается от обычного. Чаще всего оформление выглядит так: кредитное учреждение присылает клиенту уже подписанный со своей стороны договор, который клиент тоже должен подписать – с помощью электронной подписи.

    Некоторые заемщики переживают, что если нет бумажных документов, то договор «ненастоящий» и кредитное учреждение может не соблюдать прописанные в нем условия. На самом деле электронный документ имеет точно такую же силу, что и бумажный. Кредитное учреждение не имеет права нарушать условия электронного договора. Это же касается и заемщиков – они тоже обязаны соблюдать условия, под которыми подписались. Например, при нарушении договора со стороны кредитного учреждения заемщик имеет право подать в суд. Но если сам заемщик откажется выплачивать долг, потому что, дескать, его подписи нет на бумаге, то в суд подадут уже на него.

    Еще один плюс – ставки по кредитам онлайн иногда бывают ниже, чем при оформлении в офисе.

    ❗Чем рискуют заемщики

    Но рисков при оформлении кредитов онлайн немало, так что нужно быть бдительными.

    Непрозрачные пункты договора

    Когда человек берет займ лично в офисе, больше шансов, что он отнесется к этому внимательно, не будет спешить, прочитает все условия кредитного договора, задаст вопросы специалисту. Читать договор перед подписанием крайне важно – там должны быть прописаны все ключевые моменты, график платежей, ставка, штрафы и т. п., причем неважно, где происходит оформление – в банке или МФО.

    При онлайн-заявке велик риск, что клиент отнесется к договору невнимательно, а то и вообще не станет его читать – иногда кредитное учреждение присылает не сам документ, а ссылку на него, и человек ставит подпись, не глядя.

    Пользуясь этим, кредитное учреждение может внести в онлайн-договор неожиданные условия. Например, вписать дополнительные платежи и штрафы, скрытые комиссии, навязать ненужную страховку. Особенно этим «грешат» МФО, поскольку структура договора с банком все же более регламентирована законом.

    При заключении кредитного договора онлайн нужно внимательно прочесть все условия и убедиться, что документ не содержит уточнений с заведомо невыгодными условиями для клиента. Обычно они написаны мелким шрифтом или идут в виде приложений и сносок.

    С осторожностью следует относиться к слишком заманчивым предложениям – рекламе в духе «Кредит под 0%». Полные условия таких займов обычно оказываются самыми невыгодными.

    Фейковые сайты и кража личных данных

    Прежде чем взять кредит онлайн, нужно проверить наличие банка или МФО в специальных реестрах Центробанка России. Это убережет человека от нелегальной компании, под видом которой работают мошенники.

    Помимо нахождения в реестре, все добросовестные кредитные учреждения должны предоставлять на сайте:

    • сведения о государственной регистрации;
    • условия оформления кредитов;
    • информацию о том, как кредитное учреждение защищает личные данные клиента;
    • контакты для связи.

    Нужно внимательно отнестись и к адресу сайта, и к указанной на нем информации. Мошенники регулярно регистрируют множество фейковых ресурсов, которые предназначены только для воровства личных данных клиентов. Потом с помощью этих данных преступники или сами воруют деньги (например, используют настоящие паспортные данные, чтобы оформить кредит на подставное лицо), или же продают базу с информацией на черном рынке. Для этого достаточно, чтобы клиент ввел на сайте свои данные или номер банковской карты.

    Любое кредитное учреждение при оформлении займа онлайн потребует у заемщика личную информацию, номер телефона, дополнительные контакты для связи, реквизиты карты или счета, куда должны будут поступить кредитные средства. Это нормально. Вот почему так важно сначала убедиться в добросовестности компании или банка и подлинности интернет-ресурса.

    При этом ни в коем случае нельзя разглашать посторонним такую информацию, как срок действия карты, ее пин-код, код CVV и пароль от мобильного банка.

    Преимущества и недостатки онлайн займов

    Жизнь современных людей невозможно представить без интернета. Всемирная паутина настолько вошла в повседневность, что теперь даже получить заемные средства стало возможным, не выходя из дома. Это позволяет решить многие вопросы, если вдруг на руках нет необходимой денежной суммы, а занять не у кого. Или же и вовсе не хочется это делать.

    Разумеется, у онлайн-займов есть как преимущества, так и недостатки.

    Вторые не в силах отменить огромную популярность дистанционного оформления кредитов, но упускать из виду их нельзя. В противном случае, можно взять займ, не подумав. А это грозит просрочками, долговой ямой и общением с коллекторами.

    Преимущества займов онлайн

    Своей востребованностью займы онлайн обязаны тем, что они имеют немало плюсов. В бешеном ритме жизни современного человека они играют важную роль.

    К ним относятся:

    • быстрота обработки заявки на получение денежных средств – она может составлять от 5 до 15 минут, реже до получаса; решение приходит либо в виде смс, либо это может быть звонок из банка или микрофинансовой организации;
    • минимальный необходимый пакет документов – как правило, это паспорт; иногда просят написать номер СНИЛС или сделать фотографию банковской карты;
    • отсутствие необходимости ехать в офис банковского учреждения или МФО – это значительно экономит время и не нужно стоять в очередях;
    • минимум требований к потенциальным заемщикам – основными являются:
    • гражданство РФ, возраст от 18 лет, наличие постоянной прописки;
    • иногда может потребоваться наличие источника стабильного дохода, но микрофинансовые компании не всегда этим интересуются;
    • большой процент одобрения заявок – займы в режиме онлайн дают очень многим, даже лицам с подпорченной кредитной историей,ведь максимальная сумма займа не часто превышает 30 тысяч рублей;
    • множество способов получения: денежные переводы, карты банка, электронные кошельки, а иногда и номер телефона.

    Трудно не согласиться со значимостью плюсов онлайн-кредитования, описанных выше. Однако, у всего имеется обратная сторона медали. Не обошло стороной это и займы в онлайн режиме.

    Недостатки онлайн займов

    Стоит сразу сказать, что наличие недостатков у онлайн-займов является не столь критичным при условии правильного и разумного подхода. Ведь при рациональном отношении они иногда могут сильно помочь.

    Например, если до зарплаты осталось несколько дней, а запас финансов близок к нулю. Еще к подобным ситуациям можно отнести внезапную болезнь или ремонт авто.

    При желании оформить займ через интернет необходимо помнить о нескольких существенных недостатках.

    К ним относятся:

    • повышенная процентная ставка – с точки зрения выгоды и переплаты онлайн-займы сильно уступают обычному; намного дешевле будет оформить кредит в банке (особенно, если предоставить справку о доходах), но на это требуется гораздо больше времени и сил;
    • технические сбои в работе сайтов кредитующих компаний – иногда не получается войти в личный кабинет или при оплате займа идет ошибка в системе, что также может доставить массу неудобств;
    • скрытые комиссии или навязывание ненужных услуг – часто в спешке люди невнимательно читают договор или вовсе этого не делают, а в нем вполне могут быть скрытые комиссии и конечная сумма окажется значительно выше изначально заявленной, что влечет за собой просрочки, образование большой суммы долга;
    • также могут навязывать услуги – чаще всего это какое-либо страхование или улучшение кредитной историина платной основе (при закрытии долга все банки и МФО обязаны отправлять информацию об этом в бюро кредитных историй, причем абсолютно бесплатно).

    Оформление займа в режиме онлайн требует не менее разумного и внимательного подхода, чем обычное кредитование. Ведь оно имеет свои подводные камни. К тому же электронный формат кредитного соглашения и отправленный код (полученный в смс) являются аналогами обычных. Они обладают такой же юридической силой.

    Поэтому прежде чем взять онлайн займ, нужно взвесить все за и против.

    Способы потребительского кредитования через интернет

    Прочтение этой статьи займет у вас примерно 10 минут.

    • Рассмотрим способы, преимущества и нюансы онлайн кредитования
    • Выделим преимущества классических банковских кредитов через интернет. Три банка, предлагающих отличные условия:
      • Ренессанс Кредит
      • Совкомбанк
      • Ситибанк
    • ТОП 5 надежных МФО для онлайн-кредитования
    • Лучшие предложения по оформлению кредитных карт через интернет

    Современные коммерческие банки и крупные микрофинансовые компании предлагают потенциальным клиентам разнообразные программы потребительского кредитования через интернет. Этот метод заключения сделок считается относительно новым направлением в области долгового финансирования граждан. Тем не менее деятельность организаций, осваивающих отрасль онлайн-кредитования, регулируется действующими законами.

    Условия, нюансы и преимущества потребительского кредитования через интернет

    Потребительский кредит, независимо от формы оформления (в отделении банка или через интернет), является способом заимствования денежных средств для удовлетворения конкретных потребностей физических лиц. Условия получения и погашения подобного займа всегда согласовывается с банком в индивидуальном порядке.

    Между заемщиком и кредитором заключается договор, который регулирует все нюансы сделки и обязательства сторон. Залоговое обеспечение, как правило, не используется, но сотрудники кредитной организации в целях повышения размера и продления срока действия сделки могут потребовать от заемщика подтверждение доходов.

    Существует три способа быстро оформить выгодный потребительский кредит через интернет:

    1. Традиционный потребительский займ на официальном сайте крупного коммерческого банка.
    2. Эмиссия кредитной карты в течение нескольких часов с момента подачи заявки в системе онлайн-банкинга.
    3. Экспресс-кредитование в качестве небольшой суммы на действующую карту заемщика через МФО.

    Основным мотивом для возникновения перечисленных типов обязательств является желание клиента быстро и без предоставления дополнительных документов получить доступ к финансовым ресурсам для удовлетворения различных неотложных нужд. Полученные взаймы средства обычно используются для незамедлительного погашения текущих расходов, покупки товаров широкого потребления и оплаты полезных для заемщика услуг.

    Преимущества онлайн-кредитования:

    • Отсутствие жестких требований к заемщику.
    • Низкий показатель отказов.
    • Упрощенная процедура оформления.
    • Предоставление средств на любые цели.
    • Получение в течение 30-90 минут.
    • Отказ от использования обеспечения.
    • Возможность досрочного погашения.
    • Доступность для любого пользователя ПК.

    На практике процент отказов в сфере онлайн-кредитования чрезвычайно низкий, поскольку многие из финансовых учреждений умышленно упрощают процедуру рассмотрения заявок. Таким образом, оформить потребительский кредит через интернет могут безработные лица с плохой кредитной историей. Ускорение темпов кредитования сказывается на безопасности сделки. В целях получения компенсации возможных убытков банки и МФО умышленно повышают процентные ставки и вводят жесткие штрафные санкции за просроченные платежи.

    Нюансы потребительского онлайн-кредита:

    • Завышенные процентные ставки и дополнительные комиссионные платежи.
    • Ограниченный срок действия сделки (от одного дня до двенадцати месяцев).
    • Незначительная сумма ссуды, которую в случае с картой можно повысить.

    Быстрое онлайн-кредитование — далеко не самый дешевый вариант финансирования. За использование средств приходится ощутимо переплачивать, поэтому подобную форму заимствования эксперты рекомендуют рассматривать исключительно в качестве резервного варианта, когда иные варианты сделок недоступны для клиента. Экспресс-кредиты также хороши в качестве источника средств для покрытия безотлагательных расходов.

    Классические онлайн-кредиты

    Коммерческие банки активно пытаются освоить отрасль онлайн-кредитования. Для этого организациями запускаются специальные проекты, среди которых следует отметить системы мобильного и интернет-банкинга, позволяющие подать заявку на получение кредита в течение суток, предоставив всего лишь пару документов.

    Преимущества банковских онлайн-кредитов:

    1. Предоставление официальных гарантий.
    2. Повышение размера займа.
    3. Снижение уровня процентных ставок.
    4. Специальные предложения для постоянных клиентов.

    К недостаткам потребительских онлайн-кредитов следует отнести ужесточенные условия оформления, если сравнивать с предложениями от микрофинансовых организаций. Чтобы получить доступ к займам с низкими процентными ставками, необходимо предоставить справку о доходах, подтверждающую платёжеспособность.

    ТОП 3 лучших банка для получения потребительского онлайн-кредита

    Онлайн-кредитованием сейчас занимается практически каждый из крупных отечественных банков. Некоторые организации открывают специальные подразделения, нацеленные исключительно на оформление кредитов через интернет, но в подавляющем большинстве случаев получить необходимую сумму можно непосредственно через систему банкинга, предварительно разместив соответствующую заявку, которая будет рассмотрена в течение получаса.

    Ренессанс Кредит

    Банк Ренессанс предоставляет выгодную программу финансирования «Больше документов — ниже ставки», средства по которой можно получить в день обращения. Заявка подается через интернет, позволяя клиенту претендовать на заем в размере от 30 000 до 700 000 рублей при рекордно низкой ставке в 10,5% (а для клиентов банка 9,9%). Однако для получения доступа к выгодному процентному платежу придется предоставить дополнительные документы. В остальных случаях переплата может составить до 24,1%. Сотрудники банка принимают решение об одобрении или отклонении кандидатуры заемщика в течение десяти минут. Срок кредитования может составить от двух до пяти лет. Скрытых платежей нет, но за просроченные выплаты взимается неустойка в размере 20% от образовавшейся суммы долга.

    Совкомбанк

    Денежный кредит от Совкомбанка выдается под 12% на срок от 5 до 60 месяцев. Ставка считается одной из самых низких на рынке, однако размер займа ограничен 100 000 рублей. Требования к заемщику ужесточены. Например, возраст потенциального клиент не должен выходить за указанные банком рамки от 20 до 85 лет.

    Дополнительно придется предоставить копии документов, подтверждающие постоянную регистрацию и стаж на последнем месте работы в течение четырех месяцев. Справка о доходах не требуется, но придется предоставить стационарный номер телефона работодателя. Кредит получают заемщики, проживающие в населенном пункте или на расстоянии не более семидесяти километров от города, где расположено одно из представительств банка.

    Ситибанк

    Нецелевой кредит от Ситибанка выдается на срок до 5 лет. Оформить заявку можно через интернет. Предварительное кредитное решение выдается моментально. Прозрачные условия для обслуживания предполагают отказ от скрытых комиссий. За использование кредита заемщику придется платить от 6.5 %. После появления просроченных выплат начисляется пеня в размере 0,1%. Процентная ставка всегда рассчитывается индивидуально. По стандартной схеме финансирования можно получить от ста тысяч до одного миллиона рублей.

    Кроме паспорта и документа, подтверждающего доход, придется предоставить выписки из лицевых счетов и сведения о состоянии кредитной истории при наличии действующего займа. Деньги предоставляются только лицам, чей ежемесячный доход превышает тридцать тысяч рублей. Максимальный размер займа составляет 5 миллиона рублей, но для его получения придется передать в банк справку о доходах, копию загранпаспорта, документы на автомобиль и номер СНИЛС. Льготные условия банк предоставляет только постоянным клиентам.

    Быстрый кредит на карту

    Экспресс-кредитованием, предполагающим мгновенное перечисление полученных взаймы денег на активную карту клиента, занимаются независимые небанковские учреждения — микрофинансовые организации или МФО. В последнее время подобные займы стали предоставлять также коммерческие банки. Например, рассмотренная выше услуга «Кредит без препятствий» позволяет заемщику получить кредит наличными или на карту банка Ренессанс. Условия для заимствования средств идентичные. Тем не менее если речь заходит о классических быстрых кредитах на банковскую карту, в первую очередь следует отметить лучшие микрофинансовые компании.

    ТОП 5 надежных МФО для онлайн-кредитования:

    1. Займер — компания заслужила рейтинг надежности А++mfi. Клиенты могут получить от одной до тридцати тысяч рублей под ставку свыше 0,76%. Допускается погашение частями. Заявки рассматриваются в течение пары минут при помощи системы автоматического скоринга, созданной для проверки информации о клиенте.
    2. Турбозайм — одна из лучших отечественных компаний, занимающихся экспресс-кредитованием. Лидер отраслевых рейтингов популярности. Имеет высочайший класс надежности А++mfi. Предоставляет от 3 до 10 тысяч рублей для первого займа. Начиная со второй сделки, клиент может получить до 15 тысяч рублей. Процентная ставка не превышает 1,5%. Процент автоматического одобрения в течение 5 минут составляет 95%.
    3. МаниМен — организация с рейтингом А+mfi, предоставляет займы в размере от 1500 до 80 000 рублей. В случае оформления кредита суммой выше 30 000 рублей на срок от 10 до 18 недель выплати производятся раз в 14 дней. МФО предлагает несколько пакетов услуг, сокращающих ставку до 0,8%. В зависимости от размера займа платежи могут составить 1,5% в день. Заемщик также может воспользоваться промокодом.
    4. Кредито 24 — еще одна компания с рейтингом А+mfi предлагает кредиты в размере от 2 до 15 тысяч рублей с переплатой 10,5% в неделю, 22,5% за пятнадцать дней и 45% на протяжении месяца. За пролонгацию займа на неделю придется доплатить 1,5% в день. Это позволит избежать крупных штрафных санкций.
    5. МигКредит — предлагает от трех до ста тысяч рублей на срок от 10 до 48 недель под 1,5 % в день. Для новых клиентов размер займа ограничен 55 тысячами рублей. Компания активно сотрудничает с различными организациями, через которые заемщики могут погасить кредит без дополнительных комиссий и скрытых платежей. Специальные предложения предоставляются для пенсионеров и студентов, однако займы выдаются клиентам, возраст которых превышает 21 год. Рассмотрение заявки длится около одной минуты.

    Все перечисленные кредиты выдаются на срок от одного до тридцати дней с возможностью погашения в любой момент, но на практике заемщик может вернуть средства только через 3-7 дней после заключения сделки. Кредит выдается по одному документу на указанную в заявке банковскую карту заемщика. Согласно поправкам, ограничивающим сумму предельного долга и максимальную ставку, которые вступили в действие с 28 января 2019 года, размер дневной процентной ставки составляет 1,50% максимум. Средства выплачиваются ежедневно на протяжении всего срока действия договора. Комиссия за снятие средств не учитывается, поскольку подобный платеж зависит от тарифной политики эмитента карты.

    В крупных коммерческих банках можно также оформить кредитные карты. Среди лучших эмитентов, занимающихся выдачей кредиток через интернет следует отметить Тинькофф Банк, ВТБ, ОТП Банк и уже не единожды упомянутый Ренессанс Кредит. Каждая из организаций способна предоставить выгодные условия для обслуживания пластиковых карт, однако в отличие от классического потребительского онлайн-кредитования и экспресс-кредитов подобная форма заимствования имеет свои отрицательные черты. Например, даже в случае оформления через интернет заемщику придется уделить время на посещение офиса или организовать встречу с сотрудником банка на нейтральной территории для получения выпущенной карты. Таким образом, обычные кредиты и займы на карту можно получить намного быстрее, например, сразу же после одобрения заявки.

    Вас также может заинтересовать:

    Кредитная карта является банковским продуктом, очень популярным у населения. Это неудивительно, ведь с помощью кредитной карты можно в любой момент получить нужную сумму денег, не прибегая к утомительной процедуре оформления кредита. Мы расскажем вам о лучших предложениях на рынке в данный момент.

    Заманчиво получить мгновенный кредит, и уже через полчаса стать обладателем столь необходимой денежной суммы. Давайте рассмотрим требования, которые предъявляют к заемщику кредитные организации, а также — когда следует воспользоваться услугой экспресс-кредитования, а когда лучше воздержаться.

    Что выбрать — потребительский кредит, или кредитную карту? В чем отличия этих банковских продуктов? На что следует обратить внимание при оформлении кредитного договора? Преимущества, недостатки, особенности — сравним кредиты.

    Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

    Онлайн кредитование

    В последнее время все большую популярность набирает так называемое онлайн кредитование. Причем, эту разновидность кредитных продуктов используют не только банки, но и, например, электронные платежные системы, интернет-магазины, микрофинансовые организации и некоторые другие коммерческие структуры. В сегодняшней статье я рассмотрю, что такое онлайн кредитование, в чем заключаются его основные преимущества и недостатки, какие основные виды онлайн кредитов можно оформить на текущий момент.

    1. Что такое онлайн-кредитование?
    2. Преимущества онлайн кредитования
    3. Недостатки онлайн кредитования
    4. Виды онлайн кредитования
    5. Онлайн-кредиты в банках
    6. Онлайн-кредиты через кредитных брокеров
    7. Займы онлайн в МФО
    8. Онлайн-кредиты на электронный кошелек
    9. Онлайн-кредиты в интернет-магазинах

    Что такое онлайн-кредитование?

    Как вы знаете, интернет сейчас с каждым годом охватывает все больше сфер человеческой жизнедеятельности и ведения бизнеса. Конечно же, не осталась в стороне и сфера предоставления кредитных услуг. Онлайн кредитование появилось сравнительно недавно, всего несколько лет назад, но с тех пор его популярность стремительно растет.

    Что же такое онлайн кредитование? Это услуга, позволяющая подать заявку на получение кредита онлайн через специальную форум на сайте кредитной организации. После этого вы либо получаете предварительное решение о возможности кредитования прямо на сайте, либо с вами связывается менеджер для дальнейшего рассмотрения вопроса.

    Возможность подать заявку на кредит онлайн в банк или другую кредитную организацию позволяет узнать о перспективах получения кредита в необходимой сумме, не посещая эти учреждения лично, тем самым, сэкономив драгоценное время. Онлайн кредитование в интернет магазинах дает возможность так же дистанционно оформить желаемый товар в кредит. Подобные услуги за счет своего удобства постепенно вытесняют традиционные оффлайн переговоры заемщика с кредитным менеджером.

    Преимущества онлайн кредитования

    Рассмотрим основные преимущества онлайн кредитования.

    1. Отсутствие необходимости личного посещения кредитного учреждения, возможность подать заявку на кредит онлайн из любого удобного места, оборудованного выходом в интернет.
    2. Возможность быстро подать заявки сразу в несколько учреждений, чтобы потом выбрать те, которые одобрят возможность получения кредита и предложат выгодные условия кредитования.
    3. Возможность купить товар в интернет-магазине, даже если на него не хватает денег, или получить небольшой быстрый кредит в электронных деньгах для оплаты каких-либо услуг в интернете.

    Недостатки онлайн кредитования

    Там, где есть преимущества, всегда можно найти и недостатки.

    1. Возможность быстро и легко оформить онлайн кредит соблазняет при любом случае влезать в долги, получать займы в суммах больше необходимой. Такое нерациональное управление личными финансами может быстро привести человека к финансовой яме.
    2. Любые потребительские кредиты по своей сути наносят вред финансовому состоянию человека, а онлайн кредитование предполагает, прежде всего, именно эту разновидность займа.
    3. При получении онлайн кредитов через электронные платежные системы есть риск нарваться на мошенников, которые завладеют вашим электронным кошельком и украдут с него деньги, в том числе и кредитные.
    4. Погашать онлайн кредит в финансовом учреждении придется обычными способами — путем посещения банков, через электронные терминалы и т.д. Правда, если у заемщика есть услуга интернет-банкинга — можно отправлять платежи на погашение так же через интернет.

    Виды онлайн кредитования

    Теперь кратко рассмотрим основные виды онлайн кредитования.

    Онлайн-кредиты в банках

    Кредит онлайн в банке. Наиболее распространенный вид кредитования через интернет — использование подобного сервиса на сайте банковских учреждений. Сейчас подавляющее большинство банков внедряют системы онлайн кредитования, в каждом из них свои формы для подачи заявок и алгоритмы их обработки. Часто такие страницы сопровождаются кредитными калькуляторами, на которых потенциальный заемщик может предварительно рассчитать будущие платежи по кредиту и оценить возможности его погашения. После подачи заявки на кредит онлайн с заемщиком обычно созванивается кредитный инспектор, озвучивает предварительное решение и сообщает алгоритм дальнейших действий (в какое отделение и когда прийти для оформления кредита). В некоторых случаях все необходимые документы можно получить по почте, подписать и так же отправить в банк курьером.

    Онлайн-кредиты через кредитных брокеров

    Кредит онлайн через кредитного брокера. Сервис онлайн кредитования также активно используют кредитные брокеры. На своих сайтах они предлагают подобрать оптимальный вариант получения займа через подачу онлайн заявки. После получения заявки кредитный специалист выбирает из базы данных банки, которые могут удовлетворить требованиям заемщика, созванивается с ним и предлагает возможные способы получения кредита. Насколько выгодно сотрудничество с кредитным брокером — вопрос спорный, тем не менее, у них тоже есть своя целевая аудитория.

    Займы онлайн в МФО

    Займы онлайн в микрофинансовых организациях. Точно также при помощи системы онлайн кредитования распространяют свои услуги микрофинансовые организации, предлагающие всевозможные микрозаймы. Схема действий в этом случае аналогична работе с онлайн кредитом через банк.

    Онлайн-кредиты на электронный кошелек

    Кредит онлайн через электронные платежные системы. Воспользоваться сервисом онлайн кредитования можно и пользователям электронных платежных систем (WebMoney, Яндекс.Деньги, kiwi и т.д.). Причем, кредит в этом случае может выдавать как сама платежная система через свою биржу, так и частные лица, зарабатывающие тем, что дают деньги в долг. Для получения такого онлайн кредита необходимо соответствовать определенным требованиям, поскольку велика угроза мошенничества. Например, онлайн кредитование в системе WebMoney через биржу WebMoney Transfer предполагает наличие аттестата уровнем не ниже персонального, а его получение уже стоит денег и определенных трудностей. При кредитовании между частными лицами заемщик и кредитор обычно встречаются на специализированных форумах, имея там уже определенную репутацию, характеризующую их порядочность, и частным образом договариваются о сделке. Суммы, которые можно получить через сервисы онлайн кредитования электронных платежных систем, как правило, не велики (до 500 долларов), как и срок кредитования (до 3 месяцев).

    Онлайн-кредиты в интернет-магазинах

    Кредит онлайн в интернет-магазине. Еще одна система онлайн кредитования — оформление покупки в кредит в интернет-магазине. В этом случае могут быть разные варианты. Чаще всего магазин перенаправляет заявку на получение кредита в банк-партнер (покупатель может выбрать любой из предложенных банков), после чего договора о получении кредита передаются заемщику, например, курьером вместе с товаром: он подписывает их и получает товар. В некоторых случаях магазин может сам предоставлять покупателю кредит, например, в электронных деньгах по схеме, описанной в предыдущем пункте.

    Подводя итог вышеизложенному, можно сделать вывод, что онлайн кредитование — это, несомненно, удобная услуга, которая будет развиваться все активнее. У онлайн кредитов есть свои преимущества и недостатки, а также они могут быть представлены в различных формах, число которых, со временем, скорее всего, тоже будет увеличиваться. Брать или нет онлайн кредит — личное дело каждого, но сайт Финансовый гений настоятельно не рекомендует злоупотреблять любыми формами потребительского кредитования, в том числе и онлайн.

    Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей и учитесь вести грамотное управление личными финансами вместе с нами. До встречи на страницах Финансового гения!

    Читайте также:  Кто может помочь с ремонтом квартиры?
Ссылка на основную публикацию